אחד השיעורים החשובים בחיים המודרניים הוא חינוך כלכלי ולא משנה באיזה גיל אתם, כמובן שאם תנחילו את החינוך הזה לילדים שלכם מגיל ילדות זה יתפוס חזק יותר וישרת אותם באופן נכון למשך חייהם אבל זה לא אומר שזה מאוחר גם עבורכם ולא משנה מה הוא גילכם.

בכתבה זו נסביר מהו חינוך כלכלי נכון, למה הוא חשוב כל כך בתקופה המודרנית ואיך בדיוק לומדים אותו.

חינוך כלכלי – התנהלות נכונה בכספים

בעידן המודרני אנו שומעים על המון אנשים שמרוויחים יפה אבל תמיד מתלוננים שהם בחובות ורודפים אחרי המינוס, בעידן הנוכחי אנחנו שומעים על המון אנשים שלא עובדים בכלל ומצבם הפיננסי מעולה ורק ממשיך להשתפר, הסיבה לשוני בין שני סוגי האנשים האלו היא התנהלות נכונה של כספים, כאלו שמרוויחים המון אבל לא מתנהלים נכון ובעצם מבזבזים יותר ממה שהרוויחו וכאלו שאת המעט כסף שהיה להם בהתחלה ידעו להשקיע נכון ולהתנהל עם הכסף כך שבסופו של דבר הכסף עובד עבורם.

אבא עשיר אבא עני – על הספר הזה בטוח שמעתם, ספר מוטיבציה ששם את הקלפים על השולחן, או שאתה יודע להתנהל עם כסף ונותן לכסף לעבוד במקומך בסופו של דבר או שתעבוד כל חייך ותמיד תהיה בחוסר, אם אתם רק בהתחלתו של החינוך הכלכלי שאתם רוצים לעבור מומלץ בחום לקרוא את הספר, אלו קווים מנחים לעולם ההתנהלות הנכונה בכספכם.

השקיעו את הכסף ואל תבזבזו אותו – חשבו על הכסף כמנוף שאמור להרים אתכם אם תשתמשו בו נכון, לקנות רכב חדש ונוצץ מהחנות בכסף שלקחתם בהלוואה זה לזרוק את הכסף לפח ולהמשיך לעבוד עבור הכסף, לקחת הלוואה ולהשקיע אותה בנדל"ן, בעסק עם תכנית עסקית, באתר כלשהו שמניב כבר כספים ותרצו לשדרג… זוהי הלוואה שעלולה להפיל אתכם אבל גם עלולה למנף אתכם גבוה.

לא משנה כמה אתם מרוויחים – זה לא משנה כמה אתם מרוויחים זה משנה כמה אתם מוציאים, כי אדם עם משכורת מכובדת של 30 אלף בחודש אבל עם הוצאות של 50 אלף בחודש יצור לעצמו רק בורות של חובות, התנהלות נכונה בכסף היא גם היכולת לדעת לנהל את תקציב החיים ומשק הבית בלי להיכנס לחובות.

מרחבי הרשת:

מטרנה מחברת בין אימהות בחופשת לידה

מטרנה – כתבה באתר דה מרקר

פעמים רבות אנו מתבלבלים בין קמצנות לבין חיסכון, אנחנו מדביקים לאנשים תווית קמצן שבעצם הוא ממש לא הוא פשוט מתנהל נכון עם כספו, אנחנו פעמים רבות דואגים שלא ידביקו לנו את תווית הקמצן אז אנחנו שופכים כסף בלי הכרה גם אם זה ממש לא ביכולתנו ,אז פעם אחת ולתמיד בואו נעשה סדר ונשים על השולחן מהי קמצנות ומהו חיסכון.

בכתבה זו נביא בפניכם את ההבדלים בין התנהלות נכונה עם הכסף וחיסכון לבין קמצנות ולמה לא צריך לפחד מהתווית הזו שאנשים אוהבים להדביק על אחרים.

קמצנות או חיסכון

בטוח אתם מכירים את המשפט "לא קמצן, חסכן!", המשפט הזה הוא כל כך נכון, ישנם רבים מהאנשים שלא יודעים להשים את הגבול בין קמצנות לחיסכון בעיקר בעידן של היום שרבים אוהבים להתהדר במותגים שהם לובשים, במכוניות הנוצצות שהם נוסעים בהן ובתכשיטים והמכשירים הסלולאריים שהם מסתובבים איתם, אם אתם לא מיישרים קו אתם עלולים להיקרא קמצנים, אבל למה?

• קמצנות – ההגדרה של קמצנות זה אדם שיש לו מספיק אבל איננו אוהב לבזבז על עצמו ועל אחרים, לדוגמא אדם שמבוסס מבחינה כלכלית בצורה פנטסטית אבל עדיין ייסע ברכב יישן, ילך למלונות מעופשים וימנע מלאכול במסעדות כי המחירים יקרים, כלומר הוא יכול להרשות לעצמו בלי לפגוע בחסכונות או התזרים שלו והוא עדיין לא רוצה להוציא ולבזבז.
• חיסכון – אדם שיודע כי הוא מכניס X כסף בחודש וההוצאות החודשיות שלו עומדות על Y הוא ימנע מהוצאות נוספות כדי לא ליצור בור כלכלי שאין לו כיסוי בנוסף אם הוא ידע להתנהל נכן יוכל לחסוך גם כסף לשעת צרה בחיסכון צדדי.

מרחבי הרשת:

מטרנה מחברת בין אימהות בחופשת לידה

מטרנה – כתבה באתר דה מרקר

תקופת הקורונה הביאה עמה קשיים כלכליים ללא מעט משפחות בישראל ובעולם בכלל, אנשים פוטרו מעבודותיהם, עסקים פשטו רגל ואנחנו עוד רק בתחילת מה שמכונה המגפה הכלכלית בעקבות הקורונה כך שיכול להיות והיד עוד נטויה, לשם כך צריך לחשב מסלול מחדש ולקצץ בתקציבים ולחסוך בהוצאות.

טיפים לחיסכון

אז ראשית עליכם לשבת במעמד המשפחתי ולחשב את המסלול מחדש, לדעת מה חשוב יותר ומה חשוב פחות בימים אלו, הייתם לפני תקופת הקושי מתפנקים 3-4 פעמים במסעדות בכל שבוע, הלכתם לקאנטרי, היו לכם 4-5 שירותי תוכן במדיה והחזקתם שני רכבים? הגיע הזמן לקצץ, מה הכרח ומה בונוס.

• שירותי מדיה – היום יש לנו הרבה מאד אפשרויות בחירה לסוגי מדיה שונים, יש את הוט, יס, נטפליקס, סלקום טי וי ועוד.. האם ש לכם יותר משירות מדיה אחד? אם כן שווה לשקול לבטל את היקר מבין שניהם, זה הזמן לא לזלזל ב100 ₪ חודשיים.
• רכב לכל בן זוג – אחת ההוצאות הגדולות היא אחזקת רכב והיום לרוב הזוגות הצעירים יש שני רכבים בכל בית, אם אחד מכם יצא לחל"ת לתקופה ארוכה בלי צפי חזרה ואין עבודה אחרת באופק שמחייבת את הרכב, וותרו על מכונית אחת ותחסכו כסף רב.
• אוכל – האם לפני עידן הקורונה הייתם יוצאים הרבה לאכול בחוץ? חשבו מסלול מחדש הכינו יותר אוכל בבית וחסכו כסף רב.
• קניות לבית – הייתם רגילים עד היום לקנות באיזה סופר שהמחירים בו לא "זולים" אבל הנוחות משחקת עניין? חשבו מסלול מחדש וחפשו את הסופרים הזולים, תוכלו לחסוך מאות שקלים בחודש כך.
• חשמל – קבלו החלטה שמצמצמים את חשבון החשמל, צרכו פחות ושלמו פחות.
• הרשמות למכוני כושר וכ"ו – היה לכם מנוי לקאנטרי או לחדר כושר? שקלו לבטל.

מרחבי הרשת:

yoram kraus
יורם קראוס – על בניית משרדי החברות הגדולות בעולם
כך טיפוס הרים הפך אותי למנהל טוב יותר

קניות בחו"ל הן ברוב המקרים משתלמות מאד, עלויות המוצרים בארץ ברוב המקרים יהיו יקרים יותר מאשר רכישה בסין, ארה"ב או יעדים שונים באירופה, אך ישראלים רבים עדיין עושים טעויות מאד קשות ורוכשים מוצר על פי המחיר המוצג באתר בלבד מבלי לחשב שאר עלויות וטעויות אלו פעמים רבות עולות להם בכסף, בזמן ובמפח נפש גדול, קראו את הכתבה הבאה כדי לא ליפול בפח גם כן.

מה צריך לבדוק שקונים מחו"ל?

• עלות משלוח – הרבה מאד אנשים רואים מוצר מתלהבים ממנו ואף רואים שהמשלוח בחינם ורק שהם נכנסים לעגלת הקניות ומקלידים את הכתובת בארץ פתאום הם נדהמים לגלות מחיר מופקע למשלוח ארצה.
• עלות סופית של המוצר כדי להימנע ממכס – כל מוצר מעל 70 דולר עלול להיתקל בעמלת מכס, כדי להימנע מזה וודאו כי המוצר שלכם פחות ממחיר זה.
• מוצרים יקרים כמה מכס משלמים – הרבה מאד פעמים מוצרים של 1,000/2,000 דולר וצפונה משם עדיין משתלמים יותר מאשר בארץ והחיסכון מסתכם בכמה מאות דולרים, אבל איך תדעו לחשב את עלות המכס? פשוט מאד, פנו למוכר ובקשו את קוד ה HS של המוצר ואז בדקו את קוד זה בעמוד של המכס ותגלו כמה אתם אמורים לשלם על מוצר שכזה.
• תקנים של הארץ – כשאתם רוכשים מוצרים בחו"ל בעיקר כאלו שעובדים על תדרי רשת שונים וודאו כי הם מותרים בישראל כדי שלא תגלו שהם לא רק כאשר החבילה תתקע במכס.

מרחבי הרשת:

מטרנה מחברת בין אימהות בחופשת לידה

מטרנה – כתבה באתר דה מרקר

ה א-ב בחסכון כספים הוא להיות מחושב, לדעת בדיוק כמה אתה מכניס ואז לחשב את ההוצאות שיהיו תמיד מתחת לסכום זה, אם תדעו לשלוט בהוצאות שלכם ביד רמה תדעו לחסוך כספים והכל מתחיל מלהיות מחושבים.

איך שולטים בהוצאות?

ובכן החוק הראשון הוא ידע קפדני מדוקדק, איך עושים את זה? מנהלים אקסל הוצאות ככה ככל שהחודש מתקדם אתם תמיד מודעים לסדר הגודל של ההוצאות שלכם אך זה לא תמיד מבטיח שלא יפלו עליכם הוצאות לא צפויות כמו רכב שהתקלקל, בעיית אינסטלציה וכדומה אז איך מתכוננים לדבר שכזה?

בעקרון אי אפשר להתכונן להכל אבל יש שתי אפשרויות בהן תוכלו להתמודד עם הוצאות לא צפויות שכאלו שהן:

• שמירה על טווח ביטחון – במצב זה שומרים תמיד על רווח גדול של 1,000-2,000 ₪ בין ההכנסות הוצאות מה שיבטיח כי במידה ונתקלתם בהוצאה לא צפויה בסדר גודל שכזה אתם תוכלו להתמודד איתה מבלי לפגוע בחסכונות.
• להפקיד בצד 4,000-5,000 ₪ להוצאות לא צפויות – בחודשים בהם אתם יכולים להפריש קצת יותר כסף הצידה השתדלו להפקיד זאת לחשבון נזיל ממנו תוכלו למשוך בעת הצורך.

עוד משהו חשוב שצריך לדעת בחישוב ושליטה על ההוצאות זה לחיות ברמת החיים שאתם יכולים להקנות לעצמכם ולא לפזר מעל גבול יכולתכם, אם אתם זוג שמתפרנס מ 15,000-19,000 ₪ בחודש ויש לכם משכנתא, 2 גנים פרטיים, חוג או שניים, ארנונה, חשמל, מים, קניות אוכל לבית, הוצאות רכב וכבלים, אל תדברו על לטוס לאיי סיישל, מאוריציוס או אפילו לא ליוון, כי זה פשוט לא בתקציב שלכם וזה יכניס אתכם לבור שיהיה לכם קשה לכסות.

מרחבי הרשת:

מטרנה מחברת בין אימהות בחופשת לידה

מטרנה – כתבה באתר דה מרקר

בישראל הרבה מאד מהמשפחות מתנהלות כאשר חשבון הבנק שלהם במינוס מתמיד, למעשה זה הפך כבר להיות מעין מיתוס שאי אפשר להתנהל בלי מינוס אבל בפועל זה ממש לא נכון ובהסתמך ששני בני הזוג יוצאים לעבודה ומביאים משכורות ממוצעות אתם יכולים לחיות בלי המינוס ואפילו לחסוך כסף בכל חודש, הכל תלוי בכלל אחד חשוב מאד שהוא התנהלות כספית נכונה ומחושבת.

איך מתנהלים נכון עם כסף?

התנהלות נכונה היא קודם כל ידע, אתם צריכים להכיר כל הוצאה והוצאה שלכם, אתם צריכים להכיר חודשים בהם ההוצאות שלכם פחותות ביחס לשאר השנה וחודשים בהם ההוצאות גבוהות יותר, על בסיס ידע תוכלו להכין תכנית ועל פיה לפעול.

תכנית כלכלית על פי מידע נכון

על ידי הכרת סכום ההכנסות שלכם והכרת סכום ההוצאות שלכם תוכלו לפלס לעצמכם מצב בו מצמצמים ומפחיתים את ההוצאות הלא רצויות כדי לדאוג שתמיד ההכנסות יהיו גבוהות יותר מההוצאות גם אם זה רק ב 1,000 ₪ בחודש.

על ידי ידע מוקדם של חודשים בהם הוצאות הבית גבוהות יותר מאשר חודשים אחרים (חודשי הקיץ שהילדים בבית לדוגמא) תדעו להכין את עצמכם מראש על ידי חסכון מיוחד של כמה חודשים קודם לכן ושחרור הכסף לתקופה הקשה הזו של ההוצאות וכך שוב תמנעו מכניסה למינוס על ידי תכנון מחושב ושליטה בכסף שלכם.

מרחבי הרשת
שי פניני – עורך דין מסחרי

ישראל 2020 היא מדינה שעלות המחייה בה גבוה וחסר פרופורציות, תאגידים בזבזנים וחסרי מצפון, תעשייה עושקת, חוסר התערבות של הממשלה ומתווכים שקוטפים עמלות חזיריות גורמים אפילו לאוכל שאנחנו קונים להיות יקר מידי עבורנו, אז איך בכל זאת חיים בישראל 2020 ומצמצמים את הוצאות המשפחה?

אל תקנו כחול לבן בכל מחיר

ציונות היא מילה חזקה מאד עבורנו הישראלים, רבים מאיתנו שירתו בצבא והיו מוכנים ברגע האמת לסכן את חייהם על מנת לשמור על ביטחון המדינה ועל הזכות שלנו לחיות חיים שלווים ונורמאליים כאן, אך הניסיון של הממשלה לקשר בין קניית תוצרת כחול לבן לבין הציונות שלכם היא פשוט שערורייה, במקום שילחמו ביוקר המחייה ויסייעו לנו לחיות חיים פחות מחניקים הם עוד מנופפים לנו בפרצוף שמי שלא קונה ביוקר מוצר ישראלי אלא מעדיף את אותו המוצר ב 40-50 אחוז פחות באתר סיני הוא לא ציוני.

אז אם כל הכבוד למוצרים הישראלים ואנחנו תומכים בתעשייה הישראלית (בתנאי שהיא לא שוחטת אותנו) אנחנו הצרכנים קודם כל צריכים להסתכל על הכיס שלנו ואם מטרת המשפחה לצמצם עלויות ואפשר לקנות בחו"ל בגדים, מוצרי מטבח ואפילו מוצרי מזון במחירים זולים וטובים יותר מאשר בארץ אז אל תמהרו לקנות כחול לבן, קנו מה שיטיב עמכם.

נסו לקנות במקומות עוקפי תיווך

שוק הפירות והירקות ידוע ככזה בו מתווכים בין החקלאים לבין רשתות המרכולים גוזרים קופון שמן שגורם בסופו של דבר למוצר בסופר להיות יקר בהרבה ממה שנקנה מהחקלאי וממה שנמכר בארצות אחרות לשם השוואה.

ההמלצה שלנו לעשות מחקר שוק ולהגיע לעסקים המוכרים את הפירות והירקות שלהם הישר מהחקלאי בפחות פערי תיווך והרבה יותר טרי.

שנת 2020 נפתחה עם משבר הקורונה שהושיב מיליונים מאזרחי ישראל סגורים בבתיהם מבלי ללכת לעבודה, מצב שגרם לרבים לחתום בלשכה בתקופה זו, עסקים רבים נפגעו ורבים אף נסגרו כל אלו הכבידו על המדינה הגדילו את אחוז האבטלה והמיתון כנראה נראה באופק, אז איך אנחנו מתכוננים אליו ברמת התא המשפחתי שלנו?

בכתבה זו נביא בפניכם את העצות שלנו להתכוננות המשפחה לתקופת המיתון גם אם שני בני הזוג עובדים הטלטלה שהמשק עתיד לעבור עלולה לשנות את המצב מהר מאד.

הכנות לתקופת המיתון

• לימדו את ההוצאות שלכם באופן החודשי והשנתי – הכינו אקסל עם ההוצאות החודשיות הקבועות שלכם, ההוצאות המשתנות (חשמל, מים וכ"ו), ההוצאות שלכם על מותרות וכ"ו.
• סמנו את ההוצאות הלא הכרחיות שלכם – מתוך אותו אקסל סמנו אילו הוצאות אפשר לוותר עליהן כמו לדוגמא, מנוי לחדר כושר, קניות אינטרנט של דברים לא הכרחיים וכ"ו.
• למדו את סכום ההוצאות של המשפחה – לאחר שהורדתם את ההוצאות הלא הכרחיות, בדקו מהי עלות ההוצאות של משפחתכם, חברו את ההוצאות כולן יחד וזוהי הנקודה שעלייה אתם חייבים לשמור לא לעלות, ההפך אם אפשר להוריד.
• בטלו חופשות – בתקופה כל כך לחוצה בה האי וודאות לגבי כלכלת המדינה והעולם כולו נמצא בכל עבר, מומלץ לוותר על הוצאות גדולות ומוגזמות כגון חופשות בבתי מלון וטיסות לחו"ל ולשמור את כספכם.

עיקר העיסוק שלנו באתר הוא בחיסכון ואחת ההוצאות הכי פופולאריות בעשור האחרון הוא על סמארטפונים, המחירים מגוונים ומתחילים מכמה מאות בודדות של שקלים ועד 4,500-5,000 ₪ לדגמי האייפון החדשים ביותר שיוצאים.

בכתבה זו מטרתנו היא להביא בפניכם טלפון שהוא גם זול אבל עומד בסטנדרטים הטכנולוגיים של היום ולא יאכזב אתכם.

• שיאומי נוט 6 פרו – השיאומי נוט 6 פרו או הנוט 7 שכבר יצא לשוק הם פלאפונים מעולים במחיר ממש מצחיק, אם את המכשיר החדש ביותר של אייפון אתם קונים במחיר של לא פחות מ 3,500 את השיאומי תרכשו עם ההרחבות הכי טובות והאחריות המשודרגת במחיר שלא עולה על 850 ₪, השיאומי 6 פרו בעל מסך 6.26 אינץ', מעבד 8 ליבות בתדר מרבי של 1.8GHz, עם אפשרות לשני כרטיסי sim וכרטיס הרחבה. החסרון היחידי של השיאומי הוא באיכות המצלמה שלו, למרות שיפור מעולה שעשו במצלמה הקדמית כדי לשפר את הסלפי עדיין ההבדל באיכות התמונה בין האייפון או מכשירי הדגל של סמסונג היא משמעותית לעומת השיאומי נוט 6 ולכן אם המצלמה היא הדבר הכי חשוב לכם בפלאפון אז תצטרכו להשקיע קצת יותר כסף, אם אתם מסתפקים באיכות המצלמה של השיאומי שהיא לא ברמה של האייפון החדש אולי אבל מספיק טובה לתמונת HD אז כדאי שתדעו שהשיאומי יעניק לכם את כל שאר הדרישות שלכם.
• שיאומי MI 8 Lite 6 – עבור אלו שרוצים פלאפון עם מצלמה חזקה מאד אבל עדיין לא רוצים להשקיע יותר מ 2,000 ₪ על טלפון סלולרי השיאומי MI 8 Lite 6 הוא הטלפון שעליהם להתמקד בו, המחיר שלו לא יעלה על 1,800 ₪, המצלמה חמושה ב 12 מגה פיקסל לקדמית והאחורית, מערך צילום כפול שמסייע בצילום תקריבים של עצמים עם זום X2 אופטי שבזכותו תפיקו תמונות מצויינות.

אם על חיסכון אנחנו מדברים אז איך אפשר שלא להזכיר את תופעת הקופונים ההולכת וגוברת, פעם קופונים היו מצרך נדיר, כאלו שמפורסמים בעיתונים ואם הטיב לנו המזל מצאנו קופון בדיוק בזמן שרצינו לצאת לחופשה, לקנות מדיח חדש, לנקות את הרכב בשטיפה או כל דבר אחר…

היום אתרי קופונים, אפליקציות וקופונים שרצים בהודעות וואטס אפ באופן וויראלי הפכו לטרנד עולמי שמגלגל מיליוני דולרים כל חודש, אם אתם מתכננים לצאת לחופשה בארץ או בחו"ל תוכלו לבחור אחד מעשרות קופונים המוצעים באתרים הרלוונטיים, אם תכננתם לקנות מדיח חדש, תעברו לפני באתר גרופון או באתר מחסני חשמל ותבדקו אם יש איזה קופון נחמד למוצרי חשמל ועוד…

אלו שבודקים לפני הם אלו שחוסכים

החוק הוא ברור ופשוט, מי שעושה את מרב הבירורים לפני שהוא רוכש משהו בדרך כלל הוא זה שמרוויח, אלו שנחפזים מתוך התלהבות לרכוש מוצר חדש לרוב ישלמו יותר ולא בטוח שישיגו את המוצר הטוב ביותר.

השיטה הטובה ביותר לחיסכון היא לעשות מחקר שוק מעמיק, לכל שירות או מוצר ואז אחרי שמצאתם את המחיר הטוב ביותר בשוק לחפש אם יש קופון שיכול אפילו להוזיל את המחר הנמוך.

איזה קופונים אפשר למצוא ברשת?

כל מה שתרצו!!! אפילו קופונים לרכב כבר הופצו ברשת על ידי חברות ליסינג מפורסמות, אין גבול למה שתוכלו למצוא אבל אם זאת יש קופונים שהם מאד נפוצים כגון:

קופונים לחופשות בחו"ל ובארץ, קופונים לספא אישי וזוגי בכל רחבי הארץ, קופונים לגן החיות, קופונים לפארקי שעשועים לילדים, קופונים לסרטים, קופונים לאטרקציות שונות ברחבי הארץ, קופונים לקניות ברשתות מוכרות וגדולות ועוד הרבה…

המקומות הכי טובים להשיג קופונים הם:

• אתר גרופון
• אתר קופונוש
• אפליקציות ואתרים של חברות האשראי שלכם כמו לדוגמא גודיס, max ועוד…